成都市經(jīng)濟和信息化局 成都市財政局

文件

成經(jīng)信規(guī)〔2024〕9 號

成都市經(jīng)濟和信息化局 成都市財政局

關于印發(fā)成都市中小微企業(yè)“貸款風險資金池”

管理辦法（2024 年修訂版）的通知

四川天府新區(qū)發(fā)展和經(jīng)濟運行局、財政金融局，成都東部新區(qū)戰(zhàn) 略研究局、財政金融局，成都高新區(qū)科技創(chuàng)新局、財政金融局， 各區(qū)（市）縣工業(yè)和信息化主管部門、財政部門：

為深入貫徹落實市委辦公廳、市政府辦公廳印發(fā)的《關于進 一步促進民營經(jīng)濟發(fā)展的若干政策》（成委辦〔2024〕6 號）、《成 都市人民政府關于印發(fā)成都市支持制造業(yè)高質量發(fā)展若干政策措施的通知》（成府規(guī)〔2023〕2 號）等文件精神， 市經(jīng)信局會同市 財政局對《成都市中小微企業(yè)“貸款風險資金池”管理辦法（2020 年修訂版）》（成經(jīng)信財〔2020〕23 號）進行了修訂完善， 形成了 2024 年修訂版?，F(xiàn)印發(fā)你們，請認真遵照執(zhí)行。

成都市經(jīng)濟和信息化局 成都市財政局

2024 年 8 月 16 日

成都市中小微企業(yè)“貸款風險資金池”管理辦法

（2024 年修訂版）

第一章 總則

第一條（目的依據(jù)） 為深入貫徹落實市委辦公廳、市政府 辦公廳印發(fā)的《關于進一步促進民營經(jīng)濟發(fā)展的若干政策》（成委 辦〔2024〕6 號）、《成都市人民政府關于印發(fā)成都市支持制造業(yè) 高質量發(fā)展若干政策措施的通知》（成府規(guī)〔2023〕2 號）文件精 神，通過運營“成都市中小微企業(yè)貸款風險補償資金池”（以下簡 稱“貸款風險資金池”），有效發(fā)揮財政資金杠桿效應，完善銀擔、 銀保合作和風險分擔機制，聚焦制造業(yè)和信息化領域加大金融支 持力度，引導推廣“壯大貸”定制化融資產(chǎn)品有力有效支持培育 重點產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，有效緩解中小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題， 為加強資金管理、規(guī)范運作、提高使用效益，制訂本辦法。

第二條（資金來源） “貸款風險資金池”資金由市級統(tǒng)籌 資金和區(qū)（市）縣統(tǒng)籌資金兩級資金構成。其中，市級統(tǒng)籌資金 來源包括原市中小企業(yè)發(fā)展專項資金、中央雙創(chuàng)資金、市級財政 根據(jù)“貸款風險資金池”運作及年度財政預算安排適時補充的資 金及利息收益；區(qū)（市）縣統(tǒng)籌資金來源為區(qū)（市）縣財政統(tǒng)籌 安排的資金。

第三條（資金用途） 發(fā)揮財政資金杠桿作用，完善政府、 銀行、擔保、保險支持融資的風險分擔機制，引導合作金融機構 對我市企業(yè)開展融資貸款業(yè)務，并承擔部分融資貸款業(yè)務發(fā)生的 損失。“壯大貸”是依托“貸款風險資金池”與合作金融機構定制 的政策性金融產(chǎn)品，“壯大貸”根據(jù)實時工作需要創(chuàng)設子產(chǎn)品，精 準支持重點產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)發(fā)展，向符合成都市產(chǎn)業(yè)導向的企業(yè)提供 靈活的融資服務，用于本企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營。

第二章 管理職責

第四條（市經(jīng)信局職責） 會同市財政局制定（修訂）管理 辦法；牽頭確定合作金融機構名錄并對合作金融機構實施考核；

篩選、發(fā)布、管理支持對象名單；負責牽頭發(fā)布“壯大貸”子產(chǎn) 品；與區(qū)（市）縣工業(yè)和信息化主管部門、合作銀行簽訂合作協(xié) 議；負責管理市級統(tǒng)籌資金規(guī)模并根據(jù)實際情況提出調整建議；

按照相關工作程序確定市級統(tǒng)籌資金的受托管理機構，履行對受 托管理機構的委托職責并指導受托管理機構、合作金融機構開展 業(yè)務；審核市級統(tǒng)籌資金分擔的不良貸款損失并提出劃撥資金申 請；指導區(qū)（市）縣工業(yè)和信息化主管部門配合同級財政部門劃 撥區(qū)（市）縣統(tǒng)籌資金分擔的不良貸款損失；對市級統(tǒng)籌資金組 織開展績效評價； 將“壯大貸”相關流程納入“成制產(chǎn)融通平臺” （即原“成都工業(yè)金融服務援企平臺”）管理。

第五條 （市財政局職責） 配合市經(jīng)信局制定（修訂）管理 辦法；對市級統(tǒng)籌資金進行預算管理；按程序適時補充“貸款風

險資金池”市級統(tǒng)籌資金；指導市級統(tǒng)籌資金受托管理機構撥付 市級統(tǒng)籌資金池分擔的不良貸款損失資金；會同市經(jīng)信局發(fā)布“壯 大貸”子產(chǎn)品；指導區(qū)（市）縣財政部門劃撥區(qū)（市）縣分擔的 不良貸款損失資金；指導市經(jīng)信局對市級統(tǒng)籌資金開展績效評價。

第六條〔 區(qū)（市）縣職責〕 區(qū)（市）縣工業(yè)和信息化主管 部門和財政部門負責落實本級資金預算；對區(qū)（市）縣統(tǒng)籌資金 進行專戶管理；推薦有融資需求的企業(yè)；報送區(qū)（市）縣統(tǒng)籌資 金在合作銀行的存放情況；跟蹤本區(qū)域“壯大貸”放貸情況并協(xié) 助處置風險；確認區(qū)（市）縣“壯大貸”不良貸款損失；劃撥區(qū) （市）縣統(tǒng)籌資金分擔的不良貸款損失資金；區(qū)（市）縣統(tǒng)籌資金 規(guī)模調整、托管方式確認、績效評價工作的開展以及“壯大貸” 業(yè)務流程的管理等其他未盡事宜，由區(qū)（市）縣工業(yè)和信息化主 管部門、財政部門根據(jù)自身工作實際自行明確。

第七條（市級統(tǒng)籌資金受托管理機構職責） 對市級統(tǒng)籌資 金進行專戶管理；受托對不良貸款損失進行評估和跟蹤追償進展 等；撥付市級統(tǒng)籌資金不良貸款損失金額；定期向市經(jīng)信局報送 與金融機構合作、市級統(tǒng)籌資金運作以及風險補償資金使用等情 況；協(xié)助“壯大貸”及相關子產(chǎn)品的運營工作及產(chǎn)融對接。

第三章 持對象與合作機構

第八條（支持對象）涉及“貸款風險資金池”風險分擔的“壯 大貸”產(chǎn)品，支持工業(yè)和信息化及相關領域中小微企業(yè)，包括但 不限于以下名單：（一）工業(yè)和信息化部專精特新“小巨人”企業(yè)、

四川省“專精特新”培育企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)；（二）市經(jīng)信局 根據(jù)國務院部門、四川省人民政府及其部門、成都市人民政府及 其部門發(fā)布、核定的重點企業(yè)名單篩選形成的企業(yè)名單；（三）由 合作金融機構會同區(qū)（市）縣推薦并經(jīng)市經(jīng)信局評估后形成的名 單。（四）根據(jù)市委、市政府階段性重點工作要求重點支持的產(chǎn)業(yè) 建圈強鏈、智改數(shù)轉等重點領域的企業(yè)名單。

本辦法所稱中小微企業(yè)是指符合工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計 局、國家發(fā)展和改革委員會、財政部《關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標 準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔 2011 〕300 號）的規(guī)定，在蓉從 事實際經(jīng)營活動，所屬產(chǎn)業(yè)不屬于“ 限制”與“禁止”類產(chǎn)業(yè)范 疇，以及不屬于金融、類金融和房地產(chǎn)行業(yè)的中小微企業(yè)。“限制” 與“禁止”發(fā)展類產(chǎn)業(yè)根據(jù)本市最新版本產(chǎn)業(yè)結構調整優(yōu)化和產(chǎn) 業(yè)導向目錄劃定。發(fā)生逾期的貸款企業(yè)在足額償還貸款本息前不 得繼續(xù)作為支持對象。

第九條 （合作銀行） 納入“貸款風險資金池”合作銀行名 錄并簽訂了業(yè)務合作協(xié)議的銀行，包括各類國有商業(yè)銀行、中資 股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行的總 行或分行。

第十條 （合作擔保機構） 納入“貸款風險資金池”合作擔 保機構名錄、并滿足以下要求的擔保機構，通過協(xié)議方式落實政、 銀、擔風險分擔機制，開展融資項目擔保業(yè)務：在成都市注冊的、 依法設立兩年以上、注冊資本金 1 億元以上、取得融資性擔保經(jīng)營

許可證；第三方信用評級在 A 級及以上；運作規(guī)范、財務管理和 內部風控制度健全、近兩年未因違法違規(guī)行為受到縣級以上財政部 門及其他監(jiān)管部門處罰的融資性擔保公司。

第十一條（合作保險機構） 納入“貸款風險資金池”合作 保險機構名錄并簽訂了業(yè)務合作協(xié)議，開展融資項目貸款保證保 險業(yè)務的保險機構，包括各保險（控股）集團、保險公司總公司 或分（支）機構。

第四章 運作方式

第十二條（設立資金池） 在成都市、區(qū)（市）縣兩級共同 與銀行合作模式下，成都市、區(qū)（市）縣兩級按 1:1 比例在合作 銀行存入資金作為“貸款風險資金池”風險補償資金，合作銀行 按照市級統(tǒng)籌資金池存入資金的 6 倍以上、30 倍以下進行授信， 為中小微企業(yè)提供貸款。在成都市市本級直接與銀行合作模式下， 合作銀行按照市級統(tǒng)籌資金池存入資金的 6 倍以上、50 倍以下進 行授信，具體存放方式在業(yè)務合作協(xié)議中具體約定。

第十三條（專戶托管） “貸款風險資金池”的市、區(qū)（市） 縣兩級資金分別委托專戶托管，市級統(tǒng)籌資金由其受托管理機構 設立專戶管理。“貸款風險資金池”資金存放于合作銀行，除用于 風險補償外，參與各方不得違規(guī)支取或劃轉。

第十四條（簽訂協(xié)議） 市經(jīng)信局、區(qū)（市）縣工業(yè)和信息 化主管部門、合作銀行簽訂合作協(xié)議。有擔保公司提供擔保的， 由銀行和擔保公司簽署銀擔合作協(xié)議，協(xié)議條款受本管理辦法約

束。

第十五條（貸款申請及發(fā)放） 申請“壯大貸”產(chǎn)品的企業(yè)， 須通過“成制產(chǎn)融通平臺”注冊并填報申請，經(jīng)平臺推送至相應 金融機構。貸款項目由合作金融機構進行獨立審貸審保。合作金 融機構需放寬抵質押范圍，貸款發(fā)放后及時將貸款信息錄入“成 制產(chǎn)融通平臺”。

第十六條（貸款額度、成本、期限）

（ 一）“壯大貸”產(chǎn)品對單戶企業(yè)每年最高授信額度原則上 為 3000 萬元（“貸款風險資金池”不承擔分險的“壯大貸”子產(chǎn) 品，單戶企業(yè)每年最高授信額度可提高至 5000 萬元），其中，微 型企業(yè)每年最高授信額度為 1000 萬元。

（二）貸款利率標準按月度公布，參照人民銀行最新公布的 同期貸款市場報價利率 LPR，根據(jù)銀行類型、產(chǎn)品類型分層分級 引導合作銀行合理制定貸款利率，利率上限不超過同期 LPR+200BP（含），相關規(guī)則通過“成制產(chǎn)融通平臺”體現(xiàn)。若 有擔保機構參與的，擔保費率年化不超過 2.0% 。“壯大貸”貼息 政策按年度相關資金申報通知執(zhí)行。

（三）“壯大貸”貸款期限原則上不超過兩年。

第十七條（“壯大貸”子產(chǎn)品） 為體現(xiàn)政策導向精準契合市 委市政府階段性重點工作部署，充分發(fā)揮重點產(chǎn)業(yè)引導和重點企 業(yè)培育作用，市經(jīng)信局可聯(lián)合金融機構基于“壯大貸”規(guī)則創(chuàng)設 子產(chǎn)品，子產(chǎn)品與“壯大貸”可共用資金池，適用“壯大貸”的

各項約束條件和運行流程，享受“壯大貸”配套政策。市經(jīng)信局 明確子產(chǎn)品的支持對象，并會同市財政局發(fā)布子產(chǎn)品。如有專項 政策支持的“壯大貸”子產(chǎn)品可適當提高年度授信額度上限（最高 不超過 5000 萬元），風險分擔比例最高不超過 15%（可不承擔風 險），貸款期限、利率等約定以本辦法、專項政策等相關文件為依 據(jù)，在子產(chǎn)品發(fā)布文件及與合作金融機構協(xié)議中細化明確。

第十八條（風險損失補償） 貸款企業(yè)無力償還的最終損失， 由各方按比例分擔。其中，“貸款風險資金池”分擔的額度以存入 合作銀行專戶資金的余額為限。

（ 一）最終損失的認定需要滿足以下條件之一：

1 ．進入人民法院執(zhí)行程序，但人民法院作出中止、終結本 次執(zhí)行程序的裁定時，仍未收回的款項；

2．進入人民法院執(zhí)行程序，自執(zhí)行立案之日起滿 1 年仍未 執(zhí)行終結的款項；

3 ．貸款企業(yè)被宣告破產(chǎn)，經(jīng)法院裁定通過的重整協(xié)議或和 解協(xié)議未能收回的款項，以及破產(chǎn)程序終止后仍未收回的款項。

合作機構未合規(guī)履行貸前調查責任，貸款企業(yè)以虛報、偽造 等手段騙取的貸款所發(fā)生的貸款損失，不屬于 “貸款風險資金池” 分擔范圍。

（二）“政銀擔”模式。由成都市本級聯(lián)合區(qū)（市）縣、銀行與 擔保公司合作的，“貸款風險資金池”、合作銀行和擔保公司分別按 照 25%、15%、60% 的比例分擔損失。其中， 市級統(tǒng)籌資金、企業(yè)

所在區(qū)（市）縣統(tǒng)籌資金各分擔 12.5%。成都市本級直接和銀行、 擔保公司合作的，根據(jù)產(chǎn)品具體情況，成都市本級統(tǒng)籌資金可按照 不超過 15% 的比例分擔一定的貸款風險損失，具體事宜在合作協(xié) 議中約定。

（三）“政銀”模式。成都市本級聯(lián)合區(qū)（市）縣與銀行合作 的、發(fā)放純信用貸款的， “貸款風險資金池”和合作銀行按 30% 、 70% 的比例分擔損失；純信用以外類型的貸款，“貸款風險資金池” 和合作銀行按 20%、80% 的比例分擔損失。其中， 市級統(tǒng)籌資金、 企業(yè)所在區(qū)（市）縣統(tǒng)籌資金按照 1:1 比例分擔。成都市本級直 接和銀行合作的，根據(jù)產(chǎn)品具體情況，成都市本級統(tǒng)籌資金可按 照不超過 15% 的比例分擔一定的貸款風險損失，具體事宜在合作 協(xié)議中約定。

（四）“政銀保”模式。成都市本級聯(lián)合區(qū)（市）縣、保險公 司與銀行合作的，“貸款風險資金池”、保險公司和合作銀行對貸 款損失按三方約定比例分擔，其中“貸款風險資金池”的風險分 擔比例不超過 30% ，市級統(tǒng)籌資金、企業(yè)所在區(qū)（市）縣統(tǒng)籌資 金按 1:1 比例分擔。成都市本級直接和保險公司、銀行合作的，根 據(jù)產(chǎn)品具體情況，成都市本級統(tǒng)籌資金可按照不超過 15% 的比例 分擔一定的貸款風險損失，具體事宜在合作協(xié)議中約定。

（五）若企業(yè)注冊地在成都市域內發(fā)生了變化，企業(yè)前期的“壯 大貸”貸款產(chǎn)生了不良，則“貸款風險資金池”區(qū)（市）縣統(tǒng)籌資 金風險分擔部分由該筆業(yè)務在“成制產(chǎn)融通平臺”登記時的核準區(qū)

（市）縣承擔，配套貼息政策申報初審推薦工作遷出、遷入?yún)^(qū)（市） 縣都可承擔。

第十九條（追償流程）

（ 一）貸款企業(yè)貸款本息無法及時足額歸還的，合作銀行應 及時通過“成制產(chǎn)融通平臺”預警，并通知擔保公司（保險公司） 啟動相應追償程序。合作金融機構分別向市經(jīng)信局和區(qū)（市）縣 提出補償申請（含相關證明材料），同時由市級統(tǒng)籌資金受托管理 機構負責跟蹤追償進展。

（二）實行銀、政、擔合作模式的，由擔保機構原則上按照 60% 的比例先行代償；實行銀、政合作模式的，由銀行依法對貸 款企業(yè)和連帶責任人進行全額追償；實行銀、政、保合作模式的， 由保險機構按照約定的比例先行代償。

第二十條（補償程序） 對發(fā)生的最終貸款損失進行補償時， 由合作金融機構分別向市經(jīng)信局和區(qū)（市）縣提交追償情況報告， 市經(jīng)信局委托市級統(tǒng)籌資金受托管理機構組織第三方審計、評估 后實施。資料包括：

（ 一 ）合作金融機構申請貸款最終損失補償?shù)膱蟾婕跋嚓P證 明材料；

（二）市級統(tǒng)籌資金受托管理機構出具貸款最終損失補償?shù)?評估確認意見；

（三）法院的民事判決書及其他可確認形成損失的法律文書 或證明材料；

（四）其它必要的補充資料。

審計過程中，區(qū)（市）縣工業(yè)和信息化主管部門須會同（商） 當?shù)刎斦块T對貸款最終損失的賠付方案進行確認。貸款最終損 失僅包括未歸還的貸款本金、未繳清合同期限內的利息（不包括 貸款罰息等其他費用），由各方按本辦法第十八條規(guī)定的損失分擔 比例分擔，實行賬銷案存。

第二十一條（追償處置） 風險損失補償后的逾期貸款，后 續(xù)經(jīng)銀行和擔保機構追索回的資金在抵扣追索費用（用于清收債 權的訴訟費、保全費、律師費、公告費、公證費、執(zhí)行費、評估 費、拍賣費、過戶費等）后的余額，按各方承擔的實際損失比例 分配。

第二十二條（風險應急機制） 當區(qū)（市）縣風險補償金額 達到區(qū)（市） 縣統(tǒng)籌資金池總規(guī)模的 50% 時，該區(qū)（市）縣暫停 開展“壯大貸”業(yè)務，后續(xù)操作（指補充資金池，繼續(xù)或者停止 開展“壯大貸”業(yè)務，下同）由區(qū)（市）縣工業(yè)和信息化主管部 門聯(lián)合同級財政部門評估并報市經(jīng)信局和市財政局同意后實施。 當市級風險補償金額達到市級統(tǒng)籌資金池總規(guī)模的 40% 時，整體 暫停開展“壯大貸”業(yè)務，后續(xù)操作經(jīng)市經(jīng)信局綜合評估后報備 市財政局實施。

對單家合作銀行，當發(fā)生不良貸款時，若貸款最終損失補償 金額達到當時為該銀行匹配的額度上限的 5% 時，啟動預警機制， 合作銀行需調整授信方案，報經(jīng)市經(jīng)信局評估同意后可解除預警；

若貸款最終損失補償金額達到 當時為該銀行匹配的額度上限的 15% 時，啟動叫停機制，該銀行暫停新增“壯大貸”業(yè)務辦理， 待相關指標優(yōu)化后，經(jīng)市經(jīng)信局評估同意，可重啟“壯大貸”業(yè) 務； 當貸款最終損失補償金額達到當時為該銀行匹配的額度上限 的 30%或者連續(xù)兩次啟動叫停機制，則取消該銀行的合作資格。

第二十三條（合作終止） 合作銀行的風險補償金結清后， 合作銀行形成“貸款風險資金池”運營報告，提出終止合作申請， 報市經(jīng)信局、市財政局同意后， 由市級統(tǒng)籌資金受托管理機構按 程序辦理合作銀行的專戶撤銷手續(xù)。

第五章 監(jiān)督考核

第二十四條（監(jiān)督考核） “貸款風險資金池”資金的管理， 須自覺接受審計、財政、工業(yè)和信息化主管部門等相關單位的監(jiān) 督。

市經(jīng)信局牽頭對合作金融機構的工作業(yè)績進行考核，并對合 作金融機構名錄進行動態(tài)調整。合作金融機構不得違規(guī)變相收取 貸款利息或擔保（保險）費用以外的其它費用，對違反規(guī)定的， 市財政局、市經(jīng)信局有權取消其合作資格并收回已補償資金中由 市、區(qū)（市）縣兩級分擔的部分。情節(jié)嚴重的，按照《財政違法 行為處罰處分條例》等有關法律法規(guī)進行處罰。

貸款企業(yè)逾期不還的，如屬主觀惡意拖欠、抽逃資金等行為， 三年內禁止申報市、區(qū)（市）縣兩級財政資金，并推送至“成都 市企業(yè)信用信息系統(tǒng)”公示，構成犯罪的，依法移送司法機關處

理。

對國家工作人員徇私舞弊、玩忽職守的，按相關規(guī)定追究責 任。

第六章 附則

第二十五條（管理費用）市級統(tǒng)籌資金的受托管理費用可按 年度提取，按照不超過提請核算時市級統(tǒng)籌資金管理規(guī)模的 3 ‰確 定，經(jīng)市經(jīng)信局會同市財政局審核后，在市級統(tǒng)籌資金中統(tǒng)籌列 支。

第二十六條（解釋機關） 本辦法由市經(jīng)信局會同市財政局 負責解釋。

第二十七條（實施期限） 本辦法自 2024 年 8 月 16 日生效， 2029 年 8 月 15 日失效，有效期 5 年。《成都市中小微企業(yè)“貸 款風險資金池”管理辦法（2020 年修訂版）》（成經(jīng)信財〔2020〕 23 號）存續(xù)期間開展的業(yè)務如需“貸款風險資金池”風險補償?shù)模?風險分擔比例仍按原管理辦法相關條款執(zhí)行，追償未盡事宜按本 辦法繼續(xù)執(zhí)行。